Courtier Hypothécaire

Un courtier hypothécaire va vous aider à obtenir votre prêt immobilier. Il travaille avec plusieurs prêteurs (banques) pour que vous ayez accès au meilleur taux selon votre situation.

Pourquoi traiter avec un courtier hypothécaire et non la banque?

Imaginons que vous regardez pour acheter une propriété. En allant directement à la banque, vous aurez accès aux produits propres à cette banque qui peuvent être parfois plus dispendieux.

Le courtier hypothécaire, lui, connaît et a accès aux différentes options de taux disponibles sur le marché et aide ses clients à trouver la meilleure banque selon vos objectifs—en seulement quelques clics.

En d'autres mots, il sera votre meilleur ami durant cette période.

Quel est le rôle d'un courtier hypothécaire?

• Assistance dans les étapes du processus : Il vous accompagnera tout au long de votre demande et rassemblera les documents nécessaires pour que votre expérience soit la plus simple possible.

• Conseils sur les options de financement : Il n'a pas que les taux fixes et variables--Il existe plusieurs autres options de financement disponibles qui pourraient vous avantager. Votre courtier sera en mesure de vous faire la meilleure recommandation.

• Négociation des conditions, en votre faveur : Comme un courtier a des relations étroites avec plusieurs prêteurs, il aura parfois accès aux offres exclusives qui ne sont généralement pas disponibles pour les prêts au grand public.

• Économie de temps et d'argent : En comparant les différents taux et en gérant toute la paperasse liée à votre demande d'hypothèque, votre courtier vous fera économiser votre temps et votre argent.

Les étapes du courtier hypothécaire

1. Appel d'introduction

Vous recevrez un appel de votre courtier (selon le moment qui vous convient) pour discuter de votre situation financière et de vos besoins en matière de d'hypothèque. Il vous posera des questions sur votre revenu, votre situation professionnelle, vos dettes, vos actifs, etc.

2. Analyse de votre situation et recommandations

Suite à votre appel, votre courtier analysera votre situation pour évaluer votre capacité d'emprunt et déterminer quelles options de prêt vous conviendront le mieux. Il va ensuite comparer les différents taux d'intérêt et tous les autres frais reliés au prêt pour vous présenter ses meilleures recommandations.

3. Envoi de la demande (selon la situation)

Lorsque vous aurez choisi l'option qui vous convient le mieux, votre courtier rassemblera les documents nécessaires à votre demande de prêt. Il enverra ensuite ces documents à la banque ou au prêteur et entamera les négociations pour obtenir les meilleures conditions pour vous.

4. Signature du prêt

Félicitations, vous êtes accepté! Une fois la demande de prêt approuvée, il ne vous manquera qu'à signer les documents et finaliser les détails de l'achat.

Comment le courtier hypothécaire est-il rémunéré?

Les services de votre courtier sont complètement gratuits. La raison est simple : les experts en courtage hypothécaire sont rémunérés par les banques avec lesquelles ils travaillent.

C'est-à-dire qu'il reçoit une commission de la banque pour chaque prêt.

À noter que ça n'affecte en rien les taux d'intérêt que vous payerez sur votre prêt (les taux sont déterminés par les banques et non par les courtiers).

Foire aux questions

Comment choisir un courtier hypothécaire?

Il est important de choisir un courtier hypothécaire qui possède une bonne connaissance du marché et des produits proposés par les institutions financières.

Il est également important de vérifier que le courtier possède une certification reconnue au Québec par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Quand renégocier son prêt hypothécaire?

Il est généralement judicieux de renégocier son hypothèque lorsque les taux d'intérêt sont plus bas que ceux de votre prêt actuel.

En ce sens, vous pourrez réduire vos paiements mensuels et économiser de l'argent sur la durée de votre prêt.

Mais il est important de considérer votre situation financière avant de faire une nouvelle demande de prêt. Votre courtier pourra vous recommander la meilleure option qui s'offre à vous.

Est-ce que les taux d'intérêt vont augmenter en 2023?

Le 25 janvier 2023, la Banque du Canada a augmenté son taux directeur à 4.50 % (hausse de 25 %).

Selon la Banque Centrale, l'économie canadienne a progressé de 3,6 % en 2022, légèrement supérieur à sa projection en octobre dernier. Ce qui est tout de même de bon augure pour le futur.

La banque a par ailleurs indiqué que si la croissance de l'économie se révélait généralement conforme à ses prévisions, elle s'attend à maintenir le taux directeur à son niveau actuel pour évaluer l'impact des hausses cumulatives de taux d'intérêt.