Étapes pour obtenir une hypothèque

Lorsque vous aurez trouvé un courtier hypothécaire qualifier, celui-ci pourra vous aider avec votre demande de prêt. Voici à quoi ressemble les étapes à suivre avec votre courtier lorsque votre promesse d'achat est acceptée : 

1. Rassembler les documents nécessaires : vous devrez fournir les documents requis à votre courtier pour qu'il les envoie au prêteur. Ces documents incluent vos relevés de compte bancaire, vos relevés d'emploi, vos déclarations de revenus et vos relevés de dettes. Les prêteurs se servent de ces informations pour évaluer votre capacité d'emprunt. Avant de soumettre une demande de prêt, assurez-vous d'avoir tous ces documents à portée de main pour éviter tout retard inutile
   
   

2. Soumettre la demande de prêt : votre promesse d'achat a été acceptée? Félicitations! Vous pouvez maintenant faire votre demande de prêt hypothécaire. Votre courtier vous fournira les formulaires à signer selon l'institution financière choisie
   
   

3. Vérification du dossier de crédit et de l'historique financier : le prêteur hypothécaire effectuera une vérification de votre cote de crédit (paiement de vos cartes de crédit) et examinera votre historique financier pour s'assurer que vous êtes admissible à un prêt hypothécaire
   
   

4. Évaluation de la propriété : il se peut que l'évaluation de la maison ait été faite il y a quelque temps. Dans ce cas, le prêteur devra effectuer une évaluation. C'est possible que ça prenne un certain temps puisqu'un évaluateur professionnel devra se rendre sur place

Étapes après l'obtention du prêt hypothécaire

Une fois que votre prêt hypothécaire a été approuvé, vous pouvez commencer à vous préparer à la prochaine étape : la clôture du prêt. Voici les étapes à suivre après l'acceptation :

1. Signature de l'accord : vous devrez signer l'accord de prêt qui vous a été fourni par le prêteur. Il est important de lire attentivement tous les termes et conditions pour vous assurer que vous comprenez les détails de votre hypothèque.
   
   

2. Paiement de la mise de fonds : le prêteur vous demandera de verser la mise de fonds requise pour confirmer la transaction. Cette étape est généralement faite en même temps que les frais de clôture
   
   

3. Assurance habitation : vous devrez prouver à la banque que vous avez bel et bien une assurance habitation mise en place pour protéger votre propriété contre les dommages et les sinistres. Si vous n'en avez pas, vous devrez en obtenir une avant de passer à la prochaine étape
   
   

4. Clôture : la clôture est la dernière étape du processus de prêt hypothécaire. Elle se déroule généralement dans un bureau de notaire ou chez un avocat et implique la signature de tous les documents finaux et frais juridiques. Vous devrez apporter une pièce d'identité valide et le paiement final de la mise de fonds

Quel est le délai de réponse pour le financement hypothécaire?

Le délai de réponse pour le financement hypothécaire dépend de plusieurs facteurs.

En général, ça prend quelques jours, mais selon la complexité de la demande de prêt, ça peut aussi prendre des semaines.

Si votre situation financière est particulière, le prêteur peut se réserver plus de temps pour examiner votre dossier. 

Quel est le délai moyen total? 

Pour vous donner une idée du délai moyen, à partir du jour 1 à l'obtention du prêt, voici un aperçu :

• Trouver un courtier immobilier et hypothécaire (1-7 jours)

• Obtenir une préapprobation hypothécaire (1 à 5 jours)

• Analyser le marché au quotidien (3-20 jours)

• Effectuer les visites (Variable)

• Compléter votre promesse d'achat (1-7 jours)

• Faire votre demande de financement (3-7 jours)

• Inspection « recommandée » (7-14 jours)

• Réception et signature de l'approbation finale (délai de réflexion : 1- 10 jours) 

Conseil d'expert : complétez votre inspection dès que vous signez la promesse d'achat (acceptée) pour vous assurer que tout est beau, avant de recevoir votre financement. 

Quelle est la limite pour obtenir un financement suite à la promesse d'achat?

La limite pour obtenir un financement suite à une promesse d'achat dépend des termes et conditions spécifiques de la promesse d'achat.

De manière générale, le délai légal pour obtenir un financement hypothécaire est de 14 jours suivant l'acceptation de l'offre d'achat.

Et si je n'obtiens pas le financement à temps?

Si, pour quelconque raison, vous n'arrivez pas à obtenir de prêt hypothécaire avant le délai maximum, vous pourriez être en mesure de négocier un nouveau délai. Cependant, c'est à prendre avec un grain de sel, parce que le vendeur aura l'option de résilier votre promesse d'achat.

Quoi faire si le financement est refusé?

Si votre demande de financement hypothécaire est refusée, vous avez deux choix : vous mettre en petite boule, ou bien réessayer. 

Eh oui, vous pouvez faire une deuxième demande!

La première chose que vous devez faire, c'est de travailler avec votre courtier pour comprendre les raisons de votre refus. Il vous donnera des conseils et il vous expliquera les démarches pour votre processus d'achat.

Dans la plupart des cas, il s'agit juste d'essayer avec un autre type de taux hypothécaire comme le fixe 1 an, ou tout simplement opter pour un autre prêteur comme un prêteur privé.

Note : chaque prêteur a des critères différents pour l'octroi de prêts hypothécaires, donc si votre demande est refusée par un prêteur, ça ne veut pas que vous ne pouvez pas être approuvé par un autre.