Avez-vous déjà entendu parler de geler votre taux hypothécaire?

Peut-être avez-vous vu les avantages et les inconvénients sans savoir exactement ce que cela signifie.

Nous allons discuter des étapes simples pour geler votre taux hypothécaire et comment ça peut vous aider à vous protéger aux hausses de taux.

Comprendre les fluctuations des taux d'intérêt

Les prêts hypothécaires à taux fixe ont un taux d'intérêt qui ne change pas pendant toute la durée de votre hypothèque. Vous savez donc réellement combien payer chaque mois pour rembourser votre hypothèque.

Le taux variable, quant à lui, change régulièrement.

Et pourquoi?

C'est simple : il est basé en grande partie sur le taux directeur de la Banque du Canada qui est le taux d'intérêt à partir duquel les banques prêtent de l'argent les unes aux autres.

Les institutions financières vont ensuite fixer un taux préférentiel, qui affectera l'ensemble de ses taux offerts. Plus le taux préférentiel de la banque est élevé, plus ses taux offerts le seront.

Ce que vous devez comprendre, c'est que si la Banque du Canada augmente son taux, les taux variables vont également augmenter.

Note : la fluctuation du taux variable ne veut pas dire qu'il est moins bon que le taux fixe. Au contraire, il est avantageux dans beaucoup de situation. Un expert hypothécaire pourrait vous aider à choisir la meilleure option pour vous, gratuitement.

Quels sont les avantages de geler son taux hypothécaire?

Geler son taux hypothécaire peut être très avantageux pour les futurs acheteurs et les propriétaires qui approchent un renouvellement, surtout dans la province québécoise. Voici comment vous pourriez en bénéficier pour chacune des situations.

Vous planifiez vous acheter une maison?

Geler votre taux hypothécaire pourrait vous aider à obtenir un taux plus stable et plus bas.

Exemple : vous magasinez les maisons aux alentours de 250 000 $ avec une mise de fonds de 50 000 $.

Si les taux actuels sont de 6 % et que vous prévoyez acheter d'ici les 3 prochains mois, vous pourriez geler le taux auprès de votre courtier hypothécaire et vous protéger pour une éventuelle hausse des taux.

Le prix mensuel pour un prêt hypothécaire (de 200 000 $) à 6 % sont d'environ 1 288,61 $. Si les taux augmentaient à 6.5 %, votre paiement serait de 1 350,42 $.

Un pensez-y bien comme on dit!

Vous planifiez renouveler votre hypothèque?

Si vous avez déjà un prêt hypothécaire et que vous approchez de la fin de votre terme, geler votre taux peut vous aider à obtenir un taux plus bas pour votre renouvellement.

Comme pour les futurs acheteurs, bloquer votre taux pourrait vous faire économiser des centaines de dollars par an sur votre prêt hypothécaire.

Quels sont les inconvénients de geler son taux?

Geler votre taux ne garantit pas que vous aurez accès à ce taux lorsque vous obtiendrez votre prêt hypothécaire. En effet, il existe plusieurs facteurs qui entrent en jeu, comme votre crédit, votre emploi et votre historique financier.

Il se pourrait également qu'il ait des frais associés au gel de votre taux, car certaines institutions financières peuvent vous facturer des frais pour geler votre taux et ainsi affecter votre budget mensuel.

Si les taux d'intérêt baissent pendant que vous avez gelé votre taux, vous ne pourrez pas en profiter. Vous serez donc obligé de payer plus pour votre prêt hypothécaire que si vous aviez attendu pour geler votre taux.

Prérequis pour geler son taux hypothécaire

Geler son taux hypothécaire peut sembler être une excellente idée, mais il y a quelques prérequis à prendre en compte avant de le faire. Voici ce que vous devez savoir :

1. Être en bonne santé financière : vous devez être en mesure de payer les frais associés à la mise en place d'un taux figé. Vous devez également avoir suffisamment d'économies pour couvrir les dépenses imprévues.
   
   

2. Avoir une solide histoire de crédit : les banques voudront savoir que vous êtes capable de rembourser votre emprunt. Avec un bon dossier de crédit, vous démontrez que vous êtes quelqu'un de fiable.
   
   

3. Avoir un emploi stable : les institutions financières veulent savoir que vous avez un moyen stable de rembourser l'emprunt. Avoir un emploi stable est un indicateur de votre capacité à le faire.
   
   

4. Avoir une longue durée d'emprunt : les taux gelés sont généralement offerts pour des périodes plus longues, donc vous devrez être prêt à vous engager pour une période prolongée.

Quelles sont les étapes pour geler son taux?

Geler son taux hypothécaire peut sembler compliqué, mais en réalité, c'est assez simple une fois que vous savez quoi faire. Voici les étapes à suivre pour bloquer votre taux :

1. Trouver un courtier : La première chose à faire pour geler votre taux hypothécaire est de trouver un courtier qui peut vous aider à travers ce processus. Il peut vous donner des conseils sur les différents types de taux hypothécaires disponibles et sur la façon de trouver le meilleur taux pour vous.
   
   

2. Évaluer votre situation financière : Assurez-vous de comprendre votre situation financière avant de geler votre taux. Demandez-vous combien vous pouvez dépenser pour votre hypothèque chaque mois et en combien de temps est-ce réaliste de rembourser la totalité du prêt.
   
   

3. Comparer les différents taux disponibles : Il est important de comparer les différents taux hypothécaires pour s'assurer que vous obtenez le meilleur taux possible. Les taux peuvent varier en fonction de l'établissement financier que vous choisissez et de la durée de votre prêt hypothécaire.
   
   

4. Prendre une décision : Une fois que vous avez comparé les différents taux, il est temps de prendre une décision sur celui que vous souhaitez geler. Assurez-vous de faire votre choix en fonction de votre situation financière et de vos objectifs à long terme.

Foire aux questions

Quelle est la durée de validité d'un taux hypothécaire gelé?

Suite au gel de votre taux, le prêteur vous donnera une période entre 6 mois et 5 ans où votre gel sera actif.

Une fois que la période de gel terminée, votre taux d'intérêt commencera à varier en fonction des fluctuations du marché et de la politique monétaire.

Est-il possible de geler son taux hypothécaire après avoir signé un contrat?

La réponse est oui! Vous pouvez geler votre taux hypothécaire même après avoir signé un contrat.

Cependant, le tout dépendra des conditions spécifiques de votre contrat hypothécaire.

Certains contrats hypothécaires n'ont pas la possibilité de geler le taux d'intérêt, on vous recommande donc de vérifier les conditions de votre contrat avant de demander à geler votre taux d'intérêt.

Comment déterminer si geler son taux hypothécaire est une bonne option pour moi?

Pour déterminer si geler son taux hypothécaire est une bonne option pour vous, il y a plusieurs choses à prendre en compte. Voici quelques-uns des facteurs les plus importants à considérer :

1. La durée de votre prêt hypothécaire - Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, il est plus difficile de prédire ce que les taux d'intérêt feront dans l'avenir. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, vous pouvez être plus sûr de ce que vous paierez chaque mois pendant la durée de votre prêt.
   
   

2. Votre budget - Si vous avez un budget serré et que vous ne voulez pas prendre le risque de voir vos paiements hypothécaires augmenter, geler votre taux peut être une bonne option pour vous.
   
   

3. Vos objectifs à long terme - Si vous prévoyez de vendre votre maison dans les prochaines années, geler votre taux peut ne pas être une option aussi avantageuse pour vous.