Taux hypothécaire Manuvie
Quel est le taux hypothécaire actuel de Manuvie?
À propos de Manuvie
Les taux hypothécaires Manuvie sont une option populaire pour les acheteurs qui cherchent à obtenir un prêt hypothécaire. Mais qu'est-ce que Manuvie et comment ses taux hypothécaires sont-ils établis?
Manuvie est une compagnie d'assurance et de services financiers qui existe depuis plus de 100 ans.
Son objectif : fournir des solutions de prêt immobilier abordables et flexibles aux consommateurs.
Les taux hypothécaires Manuvie ont connu une évolution intéressante au cours des dernières années.
Produits hypothécaires de Manuvie : Manuvie Un
Le compte 'Manuvie Un' est une solution de financement hypothécaire innovante qui permet aux clients de consolider tous leurs comptes bancaires en un seul et même endroit. Il permet de regrouper un financement hypothécaire, une ligne de crédit domiciliaire (HELOC) et un compte de transactions en un seul compte 'tout-en-un'.
Avec ce type de compte, les intérêts sont calculés quotidiennement et les dépôts effectués sur le compte permettent de compenser temporairement la dette. Les clients peuvent choisir de gérer leurs comptes de deux manières différentes: en les consolidant avec un taux d'intérêt unique ou en les séparant en projets distincts.
Par exemple, si vous achetez une maison d'une valeur de 500 000 $ et que vous empruntez 450 000 $ pour une hypothèque à taux fixe de 5 ans à un taux de 4,5 %. Vous pourrez effectuer des versements hypothécaires réguliers qui incluront une partie du capital à rembourser et des intérêts à 4 %.
À mesure que votre part d'équité dans la maison augmentera, vous pourrez également emprunter contre cette équité au taux HELOC.
Calculer la portion HELOC
Pour calculer la portion du HELOC du compte 'Manuvie Un', vous devez tout d'abord déterminer la valeur marchande actuelle de votre maison.
Dans l'exemple donné, la valeur marchande de la maison est de 500 000 $. Ensuite, vous devez calculer le pourcentage de la valeur marchande de la maison que vous pouvez utiliser pour l'HELOC, qui est généralement de 80 %. En multipliant la valeur marchande de la maison (500 000 $) par 80 %, vous obtenez une limite de crédit disponible pour l'HELOC de 400 000 $.
Ensuite, vous devez soustraire votre solde hypothécaire actuel non payé de la limite de crédit disponible pour l'HELOC pour déterminer la portion effectivement disponible pour l'HELOC. Dans l'exemple donné, la portion accessible serait de 400 000 $ - 300 000 $ = 100 000 $. Cela signifie que vous pouvez emprunter jusqu'à 100 000 $ supplémentaires sur votre HELOC, en utilisant l'équité que vous avez construite dans votre maison.
Avantages d’avoir un compte Manuvie Un
Il y a de nombreux avantages à utiliser un compte 'Manuvie Un'.
Rembourser d'autres créances à des taux d'intérêts plus élevés (cartes de crédits, prêts personnels, consolidation de dettes à taux inférieur)
Chaque dépôt que vous effectuez sur le compte réduit immédiatement votre dette, ce qui réduit également vos frais d'intérêts.
Nombre illimité d'opérations bancaires pour un frais fixe à tous les mois, incluant les virements automatiques, les chèques, les transactions Interac, les dépôts et retraits.
Services bancaires en ligne et par téléphone pour payer vos factures.
Un seul relevé bancaire complet pour tous vos comptes liés au compte 'Manuvie Un', ce qui facilite la gestion de vos finances et vous permet de suivre facilement vos dépenses et vos soldes.
Désavantages d’avoir un compte Manuvie Un
Avoir accès à un HELOC peut créer une tentation de dépenser de manière irresponsable.
Les HELOCs sont souvent rapportés aux bureaux de crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.
Les taux d'intérêt sur un HELOC peuvent varier et ne sont pas garantis contrairement aux hypothèques à taux fixe traditionnelles.
Les marge de crédit domiciliaire sont généralement plus élevées de 1% ou plus par rapport aux taux hypothécaires variables réguliers.
Il peut être moins coûteux de refinancement régulièrement plutôt que d'utiliser un compte 'Manuvie Un'.
Il est important de vérifier que les économies d'intérêts sur les dépôts compensent la prime sur les taux hypothécaires avant de choisir un compte 'Manuvie Un' pour vos besoins de financement.
Autres caractéristiques du compte 'Manuvie Un'
Même si « Manuvie Un » a la possibilité de consolider vos dettes, il peut y avoir des moments où vous souhaitez faire le suivi de vos dettes séparément, ou verrouiller une autre partie à un taux fixe.
Ainsi, 'Manuvie Un' vous permet de diviser vos dettes en sous-compte (maximum de 15 à taux variable et 5 à taux fixe).
Par contre, Manuvie n'utilisera pas les fonds dans le compte 'Manuvie Un' pour réduire le solde d'un sous-compte, à moins que vous en fassiez la demande.
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Courtier hypothécaire
Thomas Dufresne est courtier hypothécaire chez Le Bon Financement. Il est un expert dans tout ce qui touche les prêts hypothécaires et les stratégies de financement.
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