Taux hypothécaire TD
Quel est le taux hypothécaire actuel de TD au Québec?
À propos de TD
La TD (Toronto-Dominion Bank) est l'une des principales banques canadiennes, fondée en 1855.
Elle a évolué au fil des ans pour devenir l'une des principales institutions financières du pays, offrant une vaste gamme de produits et services financiers, y compris des prêts hypothécaires.
Même si elle a des racines canadiennes, TD est également présente aux États-Unis, où elle opère sous le nom de TD Bank. Elle est devenue l'une des principales banques de détail sur la côte est des États-Unis grâce à une série d'acquisitions.
En ce qui concerne les taux hypothécaires, TD offre une gamme d'options pour les clients, y compris des taux fixes, variables et convertibles, avec des durées allant de 6 mois à 10 ans. Les clients peuvent par ailleurs profiter d'options de versements flexibles et de remboursement anticipé sans frais.
Les produits hypothécaires de TD
Taux fixe
Avez-vous déjà entendu parler d'un taux fixe? En fait, un taux hypothécaire fixe est un taux d'intérêt qui reste le même pendant toute la durée du prêt.
Ça veut dire que le montant des paiements mensuels sera le même, donc peut-être plus avantageux pour les personnes qui aiment planifier à l'avance et éviter les mauvaises surprises.
Pour ce qui est des taux fixes de TD, cette banque vous donne la flexibilité de choisir la durée de votre prêt, allant de 6 mois à 10 ans.
TD offre également la possibilité d'augmenter vos versements jusqu'à 100 % une fois par an sans frais.
Cela vous permet de rembourser votre prêt plus rapidement si vous le souhaitez, ou de mettre de l'argent de côté pour des projets futurs.
De plus, vous avez la possibilité de rembourser jusqu'à 15 % du capital initial de votre prêt hypothécaire une fois par an sans frais.
Taux variable
Un taux variable est un taux d'intérêt qui change au fil du temps, généralement en fonction du taux directeur de la Banque du Canada.
Donc, contrairement au taux fixe, le montant de vos paiements mensuels risque de varier.
Il y a plusieurs avantages à choisir un taux variable. Par exemple, si les taux d'intérêt baissent, vos paiements baissent aussi et peut donc être moins cher à long terme et vous aider à rembourser votre hypothèque plus rapidement.
Par contre, au niveau des taux variables, TD offre un produit vraiment intéressant qui diffère de celui des autres banques.
En effet, le prêt hypothécaire à taux variable 5 ans de TD offre des paiements fixes, peu importe les fluctuations. Mais comment est-ce possible si le taux est variable?
C'est là que ça devient intéressant! Lorsque vous remboursez un prêt à intérêt, vos versement contiennent une portion qui rembourse le prêt, et une portion qui paie de l'intérêt. La particularité avec TD lorsque les taux augmentent, c'est qu'au lieu que le montant des versements augmente, c'est la portion d'intérêt du versement qui sera amplifiée.
Alors, supposons que vos versements hypothécaires sont de 1 200 $ par mois et que votre taux d'intérêt est à 5 %. Si votre taux augmentait jusqu'à 6 %, vos versements resteraient à 1 200 $, mais ce montant comprennerait une plus grande partie en intérêt.
L'avantage, c'est que vous pouvez budgéter vos paiements de la même façon que si vous aviez un taux fixe. Cependant, votre hypothèque sera plus longue à rembourser.
Le prêt à taux variable ouvert de 5 ans de TD est également une option intéressante, car vous pouvez augmenter les versements en tout temps, ce qui vous permet d'économiser sur les frais d'intérêts globaux.
Toutefois, il est important de noter que si les taux d'intérêt augmentent, vous devrez augmenter les versements pour couvrir les frais d'intérêts ou effectuer un remboursement anticipé.
Taux hypothécaire convertible de 6 mois
Le prêt hypothécaire convertible de six mois peut être une bonne option pour ceux qui cherchent à bénéficier d'un taux fixe à court terme, mais de pouvoir le convertir en un prêt à plus long terme par la suite.
Ce genre de prêt est conçu pour offrir le maximum de souplesse.
Pour ce qui est des options de versement, le convertible six mois offre les mêmes avantages que les taux fixes :
Possibilité d'augmenter les versements jusqu’à concurrence de 100 % une fois l’an pendant la durée du prêt sans frais
Rembourser par anticipation jusqu’à 15 % du montant du capital initial de votre prêt hypothécaire une fois l’an sans frais.
Prêt hypothécaire ouvert d'un an
Le prêt hypothécaire ouvert d'un an est un type de prêt qui offre une grande souplesse en termes de remboursement.
Il permet aux emprunteurs de passer outre la fréquence de versements classique et d'effectuer des versements supplémentaires en tout temps sans aucun frais de remboursement anticipé.
Si vous constatez que vous ne profitez pas suffisamment de cette option, vous pouvez également passer à un prêt hypothécaire fermé à taux d’intérêt moins élevé en tout temps, sans frais. (Cependant, il est important de noter que si vous passez à un prêt hypothécaire fermé, vous ne pourrez pas choisir une durée de six mois.)
Taux hypothécaire préférentiel TD
Le taux préférentiel de TD est un taux d'intérêt auquel la banque TD se base pour calculer les taux d'intérêt de ses prêts hypothécaires variables.
En d'autres termes, c'est le taux d'intérêt de référence utilisé par la banque TD pour fixer les taux d'intérêt de ses prêts hypothécaires à taux variable.
(Il est important de noter que le taux préférentiel de TD est sujet à des fluctuations, donc il peut varier au fil du temps. En date du 21 janvier 2023, le taux préférentiel de TD est de 6,60 %.)
Comment faire une demande de prêt hypothécaire avec TD?
Faire une demande de prêt hypothécaire peut sembler intimidant, mais vous allez voir, avec Le Bon Financement, c’est simple et transparent. Pour commencer, vous devez trouver un courtier hypothécaire. Pourquoi? Puisque celui-ci pourra vous accompagner dans toutes vos démarches (de la préapprobation à l’achat), et même vous obtenir le meilleur taux disponible.
Une fois que vous avez rempli la demande, vous devrez fournir les informations suivantes :
Montant de ou des hypothèques
Fins de l'hypothèque (exemple : achat, refinancement, transfert)
Prix d'achat
Mise de fond
Type de propriété
Style d'habitation
Constructeur (si applicable)
Adresse de la propriété
Valeur du marché
Impôts fonciers annuels
Charges de copropriété annuelles (si applicable)
Frais de chauffage
Ces infos permettront à TD de déterminer votre solvabilité et de vous offrir les meilleures options de prêt.
Autres produits hypothécaires TD
CréditFlex Valeur domiciliaire TD
Le produit CréditFlex Valeur domiciliaire TD permet aux clients de combiner marge de crédit et hypothèque sur un même produit.
La portion à échéance vous permet d'établir des versements fixes et réguliers en immobilisant une portion ou la totalité de votre solde à un taux fixe à durée fermé de 1 à 5 ans ou à un taux fixe à durée ouverte de 1 an.
Cette option est idéale pour les clients qui cherchent à planifier leurs finances à long terme.
La portion renouvelable, quant à elle, vous permet de profiter de taux concurrentiels établis en fonction du taux préférentiel TD.
Cette option est idéale pour les clients qui cherchent à profiter des fluctuations des taux d'intérêt à court terme.
*Si les taux d'intérêt augmentent et que vos versements mensuels ne suffisent plus à couvrir les frais d'intérêt, vous devrez soit modifier le montant de vos versements, effectuer un remboursement anticipé ou rembourser le prêt en totalité.
Prêt hypothécaire vert
Le Prêt hypothécaire vert de la banque TD est un prêt hypothécaire qui vous permet de bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux en échange de l'achat de produits écologiques pour votre maison.
Vous pouvez recevoir un rabais de 1 % sur le taux d'intérêt affiché, ainsi qu'un rabais en argent comptant de 1,5 % lorsque vous achetez des produits ENERGY STAR ou des panneaux solaires approuvés par la CSA.
Ce produit est conçu pour inciter les consommateurs à adopter des pratiques écologiques et éco-énergétiques pour leur maison, tout en leur offrant des avantages financiers.
Informations sur le marché immobilier québécois
Le marché immobilier québécois est en constante évolution, avec des prix qui ont tendance à être légèrement inférieurs à la moyenne nationale.
Cependant, ces dernières années, on a vu une augmentation des prix des propriétés résidentielles, principalement dans les grandes villes comme Montréal et Québec.
Cette augmentation est attribuable à une demande accrue pour l'achat de propriétés dans ces régions.
Pour aider les acheteurs à devenir propriétaires de leur première maison, le gouvernement fédéral a mis en place l'Incitatif à l'achat d'une première propriété.
Celai permet à certains acheteurs de bénéficier d'une aide financière pour l'achat de leur première propriété.
Avant de commencer à chercher une propriété, il est important de savoir combien vous pouvez vous permettre d'emprunter.
Il est recommandé de consulter un courtier hypothécaire pour établir un budget et vous donner une idée de ce que vous pouvez vous permettre d'emprunter.
Foire aux questions
Pourquoi devrais-je comparer les taux?
Trouver le taux le plus bas possible pour votre prêt, ce qui vous permettra de réaliser des économies sur le coût total de votre prêt.
Comparer les différentes offres des banques et des prêteurs, et de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
Prendre une décision éclairée sur le type de prêt hypothécaire que vous souhaitez souscrire, que ce soit un prêt à taux fixe ou variable, à durée fermée ou ouverte, etc.
Qu'est-ce qu'une retenue de taux hypothécaire?
Une retenue est un moyen pour les emprunteurs de bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur lorsqu'ils obtiennent un prêt hypothécaire.
Cela peut être obtenu en négociant avec votre prêteur ou en utilisant un courtier hypothécaire. Ces taux de ristourne peuvent varier en fonction de la banque ou de l'institution financière avec laquelle vous faites affaires.
Peut-on négocier un taux hypothécaire?
Il est possible de négocier votre taux. Par contre, cela dépendra de plusieurs facteurs tels que votre profil de crédit, votre apport personnel, la durée de l'emprunt, etc.
Vous pouvez également négocier les frais liés au prêt, comme les frais de clôture, pour obtenir des économies supplémentaires.
En fin de compte, il est important de se rappeler que la négociation est un processus continu, donc il est toujours préférable de continuer à surveiller les taux et de les comparer régulièrement pour s'assurer de payer le moins possible.
Autres taux hypothécaires
Courtier hypothécaire
Thomas Dufresne est courtier hypothécaire chez Le Bon Financement. Il est un expert dans tout ce qui touche les prêts hypothécaires et les stratégies de financement.
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