Taux hypothécaire Banque Nationale
Quel est le taux hypothécaire actuel de Banque Nationale?
À propos de la Banque Nationale
La Banque Nationale du Canada est l'une des plus grandes banques au Canada. Connue pour ses services bancaires complets et ses taux d'intérêt compétitifs. (Vous vous demandez peut-être pourquoi la Banque Nationale est si populaire auprès des Canadiens?)
En fait, l'histoire de la Banque Nationale remonte à 1859, lorsqu'elle a été fondée pour aider à financer les projets d'infrastructure du pays et à stabiliser l'économie canadienne.
Au fil des ans, la Banque Nationale a évolué pour devenir un leader dans les services bancaires et cartes de crédit, tout en maintenant son engagement envers ses objectifs fondamentaux.
D'ailleurs, la Banque Nationale offre des solutions financières innovatrices et en soutenant les entreprises et les particuliers.
Pour ce qui est des taux hypothécaires, il faut savoir que les taux fluctuent en fonction de nombreux facteurs, tels que le taux directeur et les conditions économiques globales.
Cependant, la Banque Nationale offre généralement des taux compétitifs qui peuvent aider les Canadiens à obtenir leur première maison ou à renégocier leur prêt existant.
Quel est le taux hypothécaire actuel de Banque Nationale?
Taux fixe
L'un des types les plus courants de prêts hypothécaires est le taux fixe. Mais qu'est-ce c'est au juste?
En fait, un taux fixe est un taux d'intérêt qui reste inchangé (le même) pendant toute la durée du prêt.
Prenons un exemple pour vous aider à comprendre. Si vous prenez un prêt hypothécaire à un taux fixe de 3,5 % sur une période de 30 ans, votre taux d'intérêt sera de 3,5 % chaque mois pour les 30 prochaines années.
Pour certain, c'est très sécurisant, puisque savoir combien payer chaque mois peut être plus facile à budgéter sur le long terme.
Les termes pour les prêts à taux fixe chez Banque Nationale vont de 6 mois à 10 ans, offrant aux emprunteurs une flexibilité dans le choix de la durée de leur prêt.
Il existe deux types de termes pour les prêts à taux fixe chez BNC : ouvert et fermé.
Les termes ouverts, allant de 6 mois à 1 an, n'ont aucuns frais si vous remboursez votre prêt d'un seul coup. Ils sont idéals si vous prévoyez vendre votre propriété dans un avenir proche.
Note : les termes ouverts sont des cas très spécifiques, et qu'il est conseiller de parler avec un courtier hypothécaire si vous envisagez à opter pour ce type de terme.
Les termes fermés (considérés comme traditionnels), vont de 3 mois à 10 ans et ont des frais à payer si vous remboursez avant l'échéance. Cependant, ils ont des taux moins élevés que ceux des termes ouverts.
Si vous prenez des dispositions pour un nouveau prêt hypothécaire Banque Nationale pour une propriété future ou actuelle, votre taux hypothécaire Banque Nationale peut être garanti jusqu'à 90 jours avant la date de clôture.
Cela signifie que si les taux d'intérêt augmentent pendant cette période, le taux le plus bas vous sera toujours garanti.
Taux variable
Les taux variables sont généralement plus bas que les taux fixes au début, ce qui peut être attrayant pour les acheteurs.
Toutefois, il est important de se rappeler que les taux d'intérêt peuvent augmenter au fil du temps, ce qui peut entraîner des mensualités plus élevées.
Les prêts à taux variable de la Banque Nationale sont faits pour les acheteurs qui cherchent à profiter des taux d'intérêt plus bas, mais sont conscients des risques de fluctuations du taux directeur.
Leurs termes sont majoritairement de 5 ans, vous offrant une certaine flexibilité dans le choix de la durée de votre prêt, mais avec un engagement sur une durée fixe.
Les prêts à taux variables de la BNC ont un taux de base de + 0.000 % (donc une prime nulle) et sont ajustés tous les mois. Ainsi, vous pouvez autant bénéficier d'une baisse des taux, que d'une hausse de taux.
Taux préférentiel de la Banque Nationale
Le taux préférentiel de la Banque Nationale est un indicateur clé pour les Canadiens lorsqu'ils cherchent à obtenir un prêt ou un crédit.
Il est utilisé comme base pour de nombreux produits financiers, tels que les prêts hypothécaires à taux variable, les marges de crédit, les prêts automobiles et les lignes de crédit à la consommation et au véhicule.
Il est important de noter que les taux préférentiels sont combinés à un écart positif ou négatif pour la plupart des produits de prêt, en fonction des niveaux de risque.
Cela signifie que le taux d'intérêt réel sur un produit de crédit peut varier en fonction de l'écart appliqué par la Banque Nationale.
Il est important de comprendre comment le taux préférentiel de la Banque Nationale est utilisé pour déterminer les taux d'intérêt sur les produits de crédit.
En comparant les taux préférentiels des différentes banques, vous pouvez obtenir une idée de la meilleure offre disponible pour vous.
Il est également important de discuter avec un courtier pour obtenir des informations sur les taux d'intérêt actuels et les options de prêt disponibles, afin de prendre une décision éclairée.
Marge de crédit hypothécaire de la Banque Nationale (Tout-En-Un)
la Banque Nationale propose également une marge de crédit hypothécaire appelée Tout-En-Un qui vous permet d'utiliser le capital remboursé de votre hypothèque progressivement pour financer n'importe quel projet, comme des rénos, des travaux ou même une croisière dans les Caraïbes (si vous le voulez).
La marge de crédit est établie lors de l'obtention de votre prêt hypothécaire, avec une mise de fonds minimale de 20 %, et vous permet d'emprunter jusqu'à 65 % de la valeur de la propriété.
Le taux est variable et des frais fixes de 7 $ s'appliquent tous les mois.
Comment faire une demande de prêt hypothécaire avec BNC?
Une fois que vous avez trouvé un courtier hypothécaire pour obtenir les meilleurs taux, vous devrez remplir une demande de préapprobation.
Cela inclura des informations sur votre revenu, vos actifs et vos dettes. Il est important de fournir des informations précises et à jour pour que votre demande de prêt soit traitée rapidement et efficacement. Voici tout ce qu'il vous faut pour effectuer une demande de prêt hypothécaire avec BNC :
Adresse, type de bien immobilier et mise de fonds à l'achat
Preuves de vos revenus mensuels (talon de paie, avis de cotisation fédérale et provinciale). Si vous êtes travailleur autonome, déclaration de revenus des trois années passées
Situation d'endettement (ratio actif/dettes)
Cote de crédit
État civil et votre identité
Impôts fonciers
Situation d'endossement (si c'est le cas)
Si votre demande est approuvée, vous recevrez une offre de prêt, qui inclura les conditions générales du prêt, ainsi que les options de remboursement disponibles.
Autres produits hypothécaires de la Banque Nationale
Hypothèque pour travailleurs autonomes
L'hypothèque pour travailleurs autonomes de la Banque Nationale est une excellente option pour les travailleurs autonomes qui ont du mal à obtenir un prêt hypothécaire traditionnel en raison de leur revenu fluctuant.
À noter que cette option est disponible seulement pour les personnes qui ont une bonne gestion financière et de crédit, mais qui ont des déclarations de revenus qui ne reflètent pas leur revenu réel.
Pour être admissible à cette hypothèque, vous devez :
Être travailleur autonome depuis au moins deux ans
Avoir une mise de fonds d'au moins 10 %
Vous ne pouvez pas être propriétaire de plus de deux propriétés. Si c'est le cas, vous Cela signifie que si vous êtes propriétaire d'une autre propriété, vous pourriez avoir besoin de vendre cette propriété avant de pouvoir obtenir cette hypothèque.
Si vous êtes travailleur autonome, il se peut que les taux d'intérêt pour votre hypothèque soient légèrement plus élevés que pour les prêts hypothécaires traditionnels, car ils représentent un risque plus élevé pour la banque.
Cependant, si vous avez une bonne gestion financière et de crédit, vous pouvez négocier un taux d'intérêt compétitif.
Il se peut également que les exigences de documentation soient plus strictes pour une hypothèque pour travailleurs autonomes. Donc, petit conseil : préparez-vous à l'avance en rassemblant tous les documents requis.
Hypothèque pour résidence secondaire
La Banque Nationale offre des hypothèques pour résidences secondaires qui peuvent vous aider à financer l'achat d'une propriété supplémentaire, si vous en avez déjà une.
Les taux d'intérêt sont généralement un peu plus élevés que pour les prêts hypothécaires pour résidence principale, mais ils restent tout de même compétitifs.
Pour ce qui est des critères d'admissibilité, ils sont similaires à ceux des hypothèques pour résidence principale, mais il faut savoir que la Banque Nationale exige habituellement une mise de fonds minimale de 10 %.
Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre propriété pour obtenir un financement (refinancement) allant jusqu'à 90 % de la valeur de la propriété secondaire.
Comment comparer les taux hypothécaires des grandes banques?
Comparer les taux hypothécaires des grandes banques peut sembler une tâche intimidante et fastidieuse, mais (heureusement!), cela n'a pas à être le cas.
En utilisant les services d'un courtier hypothécaire, vous pouvez obtenir un aperçu rapide et précis des taux offerts par les grandes banques, tout en économisant temps et argent.
Mais comment fait un courtier hypothécaire pour vous obtenir ces taux?
Tout d'abord, ils ont accès à des taux exclusifs et préférentiels qui ne sont pas disponibles pour le grand public. Avec leur connaissance approfondie des produits et des taux offerts par chaque banque, ils peuvent cibler les options les plus avantageuses pour vous.
Un courtier hypothécaire peut également utiliser des outils de comparaison de taux pour vous montrer rapidement comment les différentes offres se comparent les unes aux autres en termes de coût total sur la durée du prêt.
Cela vous permet de prendre une décision informée sur le meilleur taux pour votre situation financière personnelle.
Caractéristiques des prêts hypothécaires Banque Nationale
Ajout de paiements supplémentaires
Avec les prêts hypothécaires de la Banque Nationale, vous avez la possibilité d'augmenter vos paiements mensuels pour rembourser votre hypothèque plus rapidement.
L'une des options est d'ajouter des paiements supplémentaires à chaque date de paiement.
Ce choix est idéal pour les personnes qui souhaitent rembourser leur hypothèque plus rapidement, réduire le coût total des intérêts et devenir propriétaires de leur maison plus tôt.
Cependant, il est important de noter qu'il existe des limites sur le montant des versements supplémentaires et que vous pourriez devoir payer des pénalités.
Consultez votre courtier pour plus d'aide à ce sujet.
Augmentation de la fréquence des versements
La Banque Nationale offre la possibilité d'augmenter la fréquence de vos paiements hypothécaires, en passant d'un paiement mensuel à un paiement hebdomadaire ou bihebdomadaire.
Comme il s'agit de paiements plus fréquents, vous réduisez le solde de votre prêt plus souvent, ce qui réduit considérablement les intérêts accumulés sur votre prêt hypothécaire.
Il faut savoir que cette option peut augmenter le montant de vos paiements mensuel et que vous devez bien évaluer votre situation avant de prendre une décision.
Paiement forfaitaire
Si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, la Banque Nationale offre une option de paiement forfaitaire.
Ce produit vous permet de rembourser jusqu'à 10 % du principal de votre prêt chaque année.
C'est l'un des taux les plus bas disponibles sur le marché canadien, comparé aux autres grandes banques qui offrent généralement entre 10 % et 20 % de remboursement par an.
Banque Nationale : 10 %
RBC : 10 %
Banque : TD 15 %
Banque Scotia : 15 %
BMO : 20 %
CIBC : 20 %
Pénalité pour rupture d'hypothèque
La rupture d'une hypothèque peut être coûteuse et il est important de comprendre les conséquences financières avant de prendre une décision.
La Banque Nationale facture une pénalité de rupture d'hypothèque pour tout remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire.
Pour les hypothèques à taux variable, la pénalité est équivalente à 3 mois d'intérêts sur le solde restant de votre prêt.
Pour les hypothèques à taux fixe, la pénalité est calculée en utilisant la méthode du différentiel de taux d'intérêt (DTI).
Cette méthode est basée sur la différence entre le taux d'intérêt actuel de votre prêt et le taux d'intérêt courant pour des prêts hypothécaires similaires, ainsi que sur la durée restante de votre prêt.
Il est recommandé de discuter avec un courtier hypothécaire pour comprendre les différentes options disponibles et les coûts potentiels associés à la rupture d'une hypothèque avant de prendre une décision.
Autres taux hypothécaires
Courtier hypothécaire
Thomas Dufresne est courtier hypothécaire chez Le Bon Financement. Il est un expert dans tout ce qui touche les prêts hypothécaires et les stratégies de financement.
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