Taux hypothécaire Scotia
Quel est le taux hypothécaire actuel de Banque Scotia?
À propos de Banque Scotia
La Banque Scotia est l'une des principales institutions financières au Canada (3e plus grande en termes d'actifs et capitalisation boursière). Fondée en 1832 à Halifax, Nouvelle-Écosse, elle est rapidement devenue l'une des plus grandes banques canadiennes au fil des ans.
Aujourd'hui, Scotia est considérée comme « leader » dans le domaine des taux hypothécaires et des prêts hypothécaires.
Son objectif est clair : offrir des produits et des services financiers de qualité supérieure à ses clients. Elle propose des taux hypothécaires compétitifs et une variété de programmes pour répondre aux besoins, peu importe l'audience.
D'ailleurs, la Banque Scotia est également engagée dans des initiatives sociales et environnementales, en soutenant des causes telles que l'éducation, la santé et le développement économique durable.
Les produits hypothécaires Scotia
Taux fixe
Les prêts à taux fixe réduisent le risque de fluctuations futurs des taux d'intérêt en permettant aux clients de conserver le même taux d'intérêt pendant tout leur terme.
Ça aide à apporter une certaine tranquillité d'esprit, surtout pour les nouveaux propriétaires ou ceux qui ont des hypothèques élevées.
Banque Scotia propose par ailleurs différentes options de prêts à taux fixe pour répondre aux besoins des clients :
Prêts à terme ouvert de 6 mois ou 1 an
Prêts fermés de 1 ou 2 ans
Prêts fermés de 3, 4, 5, 7 et 10 ans
Prêts flexibles de 6 mois avec la possibilité de transférer sur un taux fixe d'au moins 1 an sans pénalité
De plus, si vous demandez un prêt hypothécaire pour financer l'achat d'une propriété actuelle ou future, votre taux d'intérêt fixe peut être bloqué pendant les 130 jours précédant la date de clôture de l'achat de votre propriété.
Une bonne option si vous voulez vous protéger d'une hausse potentielle.
Taux variable
Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le montant de votre versement hypothécaire reste fixe, mais le taux d'intérêt et les frais qui en découlent varient en fonction du taux préférentiel de la banque.
Cela signifie que le montant de vos paiements mensuels peut varier, ce qui peut être avantageux pour les personnes cherchant à profiter de taux d'intérêt bas, mais peut également présenter un risque si les taux d'intérêt augmentent.
La Banque Scotia propose des options de prêts hypothécaires à taux variable pour répondre aux besoins des clients, les voici :
Prêt hypothécaire FlexValeur ScotiaMD
Prêt hypothécaire Scotia à taux variable OptimalMD avec un taux plafonné
Prêt hypothécaire FlexValeur ScotiaMD (terme ouvert)
La Banque Scotia offre aussi des prêts hypothécaires à taux variable convertibles, qui vous permettent de bénéficier d'un taux d'intérêt variable tout en ayant la possibilité de le convertir en un taux fixe à une date ultérieure.
Prêt hypothécaire long court
Avec le prêt hypothécaire long court de la Banque Scotia, vous pouvez bénéficier des avantages à la fois des taux d'intérêt à court terme et des taux d'intérêt à long terme.
En effet, vous pouvez fractionner votre prêt hypothécaire : une partie fluctue chaque mois en fonction de la variation du taux préférentiel de la Banque Scotia, alors que l'autre portion est assortie d'un taux fixe pour toute la durée de votre prêt.
Cette solution vous offre la possibilité de profiter des avantages des taux d'intérêt bas à court terme tout en étant protégé contre les hausses de taux à long terme.Caractéristiques des prêts hypothécaires de la Banque Scotia
Option Coup Double
La Banque Scotia offre un programme appelé "Option Coup Double" qui permet aux clients de payer jusqu'à deux fois leur paiement hypothécaire mensuel normal chaque mois.
Cette option permet de réduire rapidement le capital de l'emprunt, ce qui entraîne une réduction des intérêts sur la durée de l'emprunt.
C'est un outil pratique pour rembourser rapidement un prêt hypothécaire.
Il est important de noter que d'autres banques canadiennes offrent également des options similaires pour aider les clients à rembourser leur prêt hypothécaire plus rapidement.
Report de versements hypothécaires
La Banque Scotia offre une fonctionnalité appelée "report de versement" qui permet aux clients de manquer un paiement hypothécaire si un double paiement a déjà été effectué au cours de leur terme.
Cela peut aider à gérer les interruptions soudaines de la vie ou des finances, telles qu'une perte d'emploi.
Cependant, il faut savoir que cela ralentira le remboursement de l'emprunt et augmentera les frais d'intérêts sur le terme.
Les paiements mensuels pour l'assurance prêt hypothécaire ou la taxe foncière doivent être maintenus même si la fonction de report de versement est utilisée.
À vrai dire, 4 des 6 grandes banques canadiennes offrent cette option, tandis que la Banque Nationale et la CIBC ne l'offrent pas.
Taxes foncières
La Banque Scotia offre la possibilité de payer les taxes foncières municipales en même temps que les versements hypothécaires, selon les conditions de votre contrat hypothécaire.
Cela peut être une option pour les clients qui souhaitent simplifier la planification de leurs paiements.
Toutefois, il faut se rappeler que cela peut avoir des inconvénients comme : la perte d'intérêts sur l'argent détenu par la banque.
Les facteurs qui influencent la décision de la banque de demander de payer les taxes foncières par son intermédiaire comprennent :
L'historique de crédit
Conditions du prêt hypothécaire
Montant de la mise de fonds.
Si les taxes foncières ne sont pas payées, la municipalité peut mettre un lien sur la propriété, ce qui donne priorité à cette dette sur celle envers la banque.
Comment ça fonctionne?
Le processus de paiement des taxes foncières par l'intermédiaire de la Banque Scotia est déterminé lors de la souscription à un prêt hypothécaire.
Si le paiement est requis, les versements mensuels seront estimés en fonction des informations fournies par la municipalité et la banque.
S'il n'est pas requis, il faudra alors fournir une preuve de paiement des taxes foncières dans les 30 jours suivant la date d'échéance.
La banque vérifie également auprès de la municipalité si les taxes sont payées en temps et en totalité.
Le taux préférentiel de la Banque Scotia
La Banque Scotia utilise un taux préférentiel pour fixer les taux d'intérêt de ses produits de crédit, tels que les prêts hypothécaires, les prêts personnels, les prêts pour rénovations et les marges de crédit.
Ce taux peut fluctuer et avoir un impact considérable sur le coût de ces emprunts. Il est donc important de connaître le taux préférentiel lorsque vous demandez un crédit afin de déterminer l'écart que la banque vous impose.
Le taux préférentiel en date d'aujourd'hui est de 6.60 %.
Comment obtenir un prêt hypothécaire avec Banque Scotia?
Pour commencer, vous devez prendre un petit rendez-vous avec un courtier hypothécaire.
Pourquoi?
Puisque celui-ci pourra vous accompagner dans toutes vos démarches, et même vous obtenir le meilleur taux disponible.
Ensuite, c'est le temps de compléter votre préapprobation avec les informations suivantes :
Votre revenu mensuel
Vos frais actuels de logement mensuels ou de location
La valeur de tous les véhicules, propriétés, placements ou économies à votre actif
Le solde de votre prêt hypothécaire et versements mensuels (si c'est le cas) y compris les impôts fonciers
Les cartes de crédit ou autres prêts
Détails de la nouvelle propriété que vous êtes intéressé à acheter
L'information financière concernant votre partenaire, si vous effectuez une demande conjointe
Pénalité de rupture d'une hypothèque avec Banque Scotia
La Banque Scotia calcule la pénalité de remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire en utilisant une méthode appelée "différentiel de taux d'intérêt", similaire à RBC, TD, BMO et la Banque Nationale.
Cette méthode consiste à comparer le taux d'intérêt actuel de l'emprunt au taux d'intérêt affiché pour une durée semblable à celle restante de l'emprunt.
Le montant de la pénalité est calculé en multipliant la différence entre les deux taux d'intérêt par le montant de l'emprunt et en multipliant ensuite ce résultat par la durée restante de l'emprunt.
La pénalité sera appliquée si elle est supérieure à l'équivalent de trois mois de paiements d'intérêts.
Autres produits hypothécaires Scotia
Hypothèque sur les résidences secondaires
La Banque Scotia offre des options de prêts hypothécaires pour les propriétés à usage de résidence secondaire.
Si vous ou un membre de votre famille prévoyez d'occuper la propriété comme résidence principale, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire à ratio élevé avec une mise de fonds de seulement 5 %.
Dans le cas contraire, une mise de fonds de 20 % ou plus sera requise, car vous ne serez pas admissible à l'assurance hypothécaire.
Il est aussi possible d'utiliser l'équité de votre maison existante pour couvrir la mise de fonds si elle est positive.
Pour les propriétés à usage de résidence secondaire, Banque Scotia offre deux options :
Le programme d'acquisition de résidence secondaire pour les emprunteurs qui cherchent à acheter une deuxième résidence, un immeuble locatif ou un logement pour leur enfant
Le prêt "Réalisez votre rêve d'avoir un chalet" qui offre un financement souple pour les personnes souhaitant acheter un chalet ou une résidence de vacances
Prêt hypothécaire sur les immeubles locatifs
Si vous envisagez d'utiliser une partie de votre immeuble locatif comme résidence principale, il est possible que vous n'ayez besoin que d'une mise de fonds de 5 % pour bénéficier de l'assurance hypothécaire.
Dans le cas contraire, vous devrez disposer d'une mise de fonds d'au moins 20 %.
Voici les éléments à considérer pour obtenir un prêt hypothécaire pour un immeuble locatif :
Bonne cote de crédit
Mise de fonds d'au moins 20 % (si vous n'occupez pas la propriété)
Revenu suffisant pour couvrir les paiements mensuels
Estimation des loyers du marché ou des contrats de location actuels.
Il est important de prendre en compte plusieurs facteurs lors de l'achat d'un immeuble locatif tels que le prix, les dépenses courantes et l'emplacement.
Programme de prêt hypothécaire BonDébut
Ce programme est spécialement conçu pour répondre aux besoins des personnes qui viennent de s'installer au Canada, que ce soit de manière permanente ou temporaire.
Il permet aux nouveaux arrivants de bénéficier d'options de financement souples pour l'achat de leur première maison.
Crédit intégré Scotia (CIS)
Le Crédit intégré Scotia de la Banque Scotia est un programme de prêt hypothécaire innovant qui permet aux propriétaires de maison de convertir leur prêt hypothécaire en un outil financier flexible et avantageux.
Avec ce programme, vous pouvez emprunter jusqu'à 80% de la valeur nette de votre maison, ce qui peut potentiellement vous faire économiser des centaines de dollars chaque année.
Les fonds obtenus peuvent être utilisés pour des projets tels que l'éducation de vos enfants, l'achat d'une nouvelle voiture, la rénovation, l'acquisition d'une deuxième maison ou d'une propriété de vacances, ou pour aider à gérer votre petite entreprise.
Utilisations potentielles
Rénovation de votre maison
Consolider vos dettes
Frais d'éducation
Investissements
Disposer d'un crédit disponible en cas d'urgence
Autres taux hypothécaires
Foire aux questions
Les taux de la Banque scotia sont-ils plus bas que les autres banques?
En date d'aujourd'hui, non. Les taux de la Banque Scotia sont dans les plus hauts sur le marché. Par contre, votre situation financière personelle aura la réponse exacte à cette question.
En effet, plusieurs facteurs entrent en ligne de compte lorsque vient le temps de choisir votre prêteur.
Quels sont les meilleurs taux hypothécaires en ce moment?
Pour un taux fixe 5 ans :
Banque Laurentienne - 4.74 %
Manuvie - 4.94 %
First National - 4.99 %
Banque TD - 5.14 %
Desjardins - 5.19 %
Banque Scotia - 6.34 %
Quel taux choisir en 2023?
Il est difficile de dire quel taux d'intérêt sera le meilleur pour vous en 2023, car cela dépendra de nombreux facteurs tels que votre situation financière personnelle, les taux d'intérêt en vigueur à ce moment-là, et vos objectifs à long terme.
Il est généralement conseillé de consulter un courtier hypothécaire pour obtenir des conseils sur les taux d'intérêt les plus appropriés pour votre situation.
Petit conseil : restez informé des tendances et des événements économiques qui pourraient influencer les taux d'intérêt.
Courtier hypothécaire
Thomas Dufresne est courtier hypothécaire chez Le Bon Financement. Il est un expert dans tout ce qui touche les prêts hypothécaires et les stratégies de financement.
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