Taux hypothécaire Desjardins
Quel est le taux hypothécaire actuel de Desjardins?
Prêts hypothécaires Desjardins : quel taux choisir en 2023?
Bien que tout dépend de votre situation, le taux variable est encore majoritaire en 2023. En effet, même avec la hausse fulgurante des taux d'intérêt, la plupart des québécois et québécoises choisissent le taux variable.
Mais pourquoi?
Eh bien, aussi surprenant que ça puisse paraître, les taux variables ont historiquement été plus avantageux pour les québécois que les taux fixes.
Liste complète des taux hypothécaires Desjardins
Taux variable Desjardins
Le taux variable de Desjardins est généralement d'une durée de 5 ans avec l'option de remboursement du prêt, jusqu'à concurrence de 15 % du capital du prêt, sans pénalité.
Vous avez également l'option de geler votre taux et de changer à un taux fixe à n'importe quel moment.
Taux fixe Desjardins
Le taux fixe est, vous l'aurez deviné, un taux qui reste le même pour toute la durée de votre terme. Le terme le plus commun étant le taux fixe 5 ans, et pour pallier à la situation économique actuelle, le taux fixe 3 ans.
Ce qui est intéressant avec le taux fixe, c'est qu'il offre une certaine tranquillité d'esprit pour les acheteurs. En effet, même s'il y a une hausse des taux, vos versements seront les mêmes grâce à votre prêt hypothécaire fixe.
Chez Desjardins, vous avez le choix entre des termes de 6 mois à 10 ans, avec l'option de suspendre le taux pendant 90 jours.
Taux révisable annuellement
Desjardins offre une variété de prêts hypothécaires à taux révisable annuellement pour répondre aux besoins de tous les types d'acheteurs.
Si vous êtes un acheteur considéré comme étant modéré, Desjardins propose le prêt à taux révisable annuellement « 5 dans 1 », d'une durée de 5 ans et révisé annuellement. Il est aussi garanti pour 90 jours suite à la signature du prêt et est l'un des prêts les plus intéressants chez Desjardins.
Il permet de rembourser un montant jusqu'à 15 % de la valeur originale du bien immobilier en remboursement anticipé par an et de doubler vos versements mensuels sans pénalités.
Verdict
Étant donné la situation actuelle, il est difficile de prédire avec certitude quel sera le taux le plus rentable sur les prochaines 5 années. Par contre, comme je disais un peu plus haut, le taux variable à rarement déçu sur le long terme (historiquement).
Qui offre le meilleur taux hypothécaire?
Le meilleur taux hypothécaire sera toujours obtenu par votre courtier en prêt hypothécaire. Celui-ci aura accès à plusieurs banques différentes pour comparer leurs produits et ainsi, vous donner le taux le plus bas disponible pour vous. Ça peut être Desjardins, comme ça peut être Banque Nationale.
Si vous désirez obtenir plus de conseils (et surtout le meilleur taux du moment), remplissez notre formulaire rapide et je vous contacterai très rapidement.
Le taux préférentiel chez Desjardins
Vous avez probablement déjà entendu parler de taux préférentiel, mais qu'est-ce que c'est réellement.
En fait, pour les acheteurs, le taux préférentiel à 2 significations et fonctions.
En premier lieu, le taux préférentiel au Canada est un taux émis par la Banque du Canada pour les banques. Ce taux sert de référence aux institutions pour fixer le taux d'intérêt de leurs produits variables.
Il est ainsi important de suivre les fluctuations du taux préférentiel pour comprendre comment vos taux vont changer.
Quelles sont les prévisions de taux pour 2023?
Le marché hypothécaire au Canada pourrait être influencé par les prévisions des taux d'intérêt au cours des prochaines années.
Alors que l'inflation est actuellement élevée à 6,9%, il est prévu que la banque centrale pourrait commencer à diminuer son taux d'intérêt au cours de la seconde moitié de 2023.
Les experts économiques prévoient que le taux d'intérêt pourrait rester stable pendant une grande partie de l'année en raison de la récession économique.
Cependant, les prévisions optimistes indiquent une baisse progressive du taux d'intérêt, avec une projection de 3,75% à la fin de 2023 et 2,25% en 2024.
Les acheteurs devraient surveiller les tendances du marché pour prendre des décisions éclairées en matière de financement immobilier.
Comment obtenir mon taux hypothécaire Desjardins?
Il y a plusieurs options disponibles pour vous.
Vous pouvez aller directement à Desjardins et demander une préapprobation.
Mais il y a une autre option qui pourrait vous aider à obtenir les meilleurs taux. (Oui, vous l'avez deviné!) En prenant rendez-vous avec un courtier hypothécaire.
Avec Le Bon Financement, vous pourriez être sûr d'obtenir le meilleur taux possible, que ce soit chez Desjardins ou ailleurs.
En effet, nous avons accès à une grande variété de produits de prêts hypothécaires pour vous aider à trouver celui qui convient le mieux à vos besoins.
La meilleure? Nos services sont complètement gratuits!
Éléments requis pour faire une demande de prêt Desjardins
Preuve de revenus
Cote de crédit
Preuve d'emploi
Montant de mise de fonds
Analyse financière et test de résistance
Je vous invite à remplir notre formulaire, ça prend 2 minutes!
À propos de Desjardins
Desjardins (fondée en 1900 par Alphonse Desjardins) est une coopérative financière canadienne, le plus grand groupe financier coop en Amérique du Nord.
L'objectif de Desjardins à l'époque était de fournir des services financiers aux personnes qui n'avaient pas accès aux services bancaires traditionnels.
Aujourd'hui, le groupe Desjardins est l'un des principaux fournisseurs de services financiers au Canada, offrant une gamme complète de produits et de services, y compris les cartes de crédit et taux hypothécaires.
Comme mentionné ci-haut, Desjardins est une coopérative, ce qui signifie que ses membres sont également ses propriétaires. C'est-à-dire que les bénéfices de Desjardins sont réinvestis dans la communauté, offrant des avantages supplémentaires aux membres.
Une institution comme Desjardins se démarque par son engagement dans la communauté, avec un accent particulier sur les petites entreprises et les agriculteurs.
En effet, la coopérative a créé des programmes pour soutenir les entreprises locales et les agriculteurs, offrant des taux hypothécaires préférentiels pour les propriétés agricoles et les propriétés commerciales.
Comprendre la différence entre un prêt fermé et un prêt ouvert
Les prêts fermés et les prêts ouverts sont les deux types principaux de prêts hypothécaires.
Les prêts fermés (plus populaires) ont des taux d'intérêt plus bas et sont les plus communs, mais vous obligent à rester lié à votre hypothèque pendant la durée du terme. Si vous décidez de rembourser votre prêt hypothécaire fermé avant la fin du terme, vous pourriez faire face à des pénalités.
De l'autre côté, les prêts hypothécaires ouverts offrent plus de souplesse en vous permettant de rembourser votre hypothèque à tout moment sans frais ou pénalités. Sachez que ces types de prêts sont plus utiles pour des situations très spécifiques, comme la vente de votre résidence secondaire.
Dans une situation ou vous comptez recevoir une somme significative, par exemple 50 000 $, un prêt ouvert pourrait être une bonne option, puisque vous pourriez utiliser l'argent pour rembourser une partie de votre hypothèque, sans pénalités.
Caractéristiques des prêts hypothécaires Desjardins
Augmentation du montant
Obtenir un prêt hypothécaire avec Desjardins peut sembler intimidant, mais il existe des options pour augmenter le montant de votre prêt.
En fait, Desjardins offre la possibilité d'augmenter les versements réguliers de votre prêt hypothécaire fermé (taux fixe et variable) sans frais ni pénalité.
Vous pouvez le faire une fois par année civile, jusqu'à concurrence du double du montant de votre versement régulier tel que prévu dans votre contrat hypothécaire.
Cela vous permet de rembourser votre prêt plus rapidement et de réduire vos intérêts à vie.
Si vous avez des questions sur ces options ou sur comment obtenir un prêt hypothécaire avec Desjardins, contactez-nous.
Accélération des versements
Il existe plusieurs options pour accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire Desjardins.
Tout d'abord, vous pouvez augmenter le montant de vos versements réguliers sans frais ni pénalité.
Comme avec l'augmentation, vous pouvez le faire une fois par année civile, jusqu'à concurrence du double du montant de votre versement régulier tel que prévu dans votre contrat hypothécaire.
Cette option vous permettra de rembourser votre prêt plus rapidement, tout en réduisant les intérêts à vie.
L'accélération de versements est seulement disponible pour les prêts hypothécaires fermés.
Augmentation de la fréquence des versements
Cela signifie que vous pouvez augmenter la fréquence de vos versements mensuels pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et ainsi réduire le montant total de vos intérêts.
Par exemple, si vous payez actuellement une fois par mois, vous pouvez augmenter cela à deux fois par mois. Cela vous permettra de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et d'économiser sur les intérêts à long terme.
Limite de remboursement anticipé
Desjardins offre jusqu’à 15 % de remboursement anticipé annuel sur certains de ses prêts hypothécaires, considéré comme équitable et conforme à celui d’un certain nombre d’autres grands prêteurs au Canada.
Cependant, il est important de respecter la limite, puisqu'un remboursement de votre prêt hypothécaire qui surpasse cette limite entraînera une pénalité.
Pénalité de rupture de prêt
Parlant de pénalité, il est important de comprendre les conséquences qu'engendre une rupture de prêt lorsque vous envisagez de rembourser anticipativement votre prêt hypothécaire Desjardins.
Si vous devez vendre votre propriété avant d’avoir remboursé votre prêt hypothécaire, il est probable que vous ayez une pénalité de rupture de prêt.
Par contre, Desjardins offre la possibilité d’obtenir le remboursement intégral de la pénalité de remboursement anticipé lorsque vous demandez un nouveau prêt hypothécaire Desjardins dans les 90 jours, aux mêmes conditions.
Programme Maisons vertes Desjardins
Si vous êtes en train de planifier l'achat ou la construction d'une maison verte, sachez que Desjardins peut vous aider à financer votre projet (jusqu'à 2000 $) tout en vous offrant des avantages financiers. Alors, pourquoi ne pas en profiter?
Pour être éligible, votre maison doit être certifiée par Leeds Canada ou par le programme Maisons Certifiées ENERGY STAR.
Autres produits hypothécaires Desjardins
Marge de crédit Desjardins
la MCVD Desjardins est un produit flexible et pratique pour ceux qui cherchent une source de financement supplémentaire pour des projets de rénovation, des vacances, des achats importants, ou tout simplement pour avoir un fonds de réserve en cas d'urgence financière.
Mais comment fonctionne exactement la MCVD Desjardins? Elle est fondée sur la valeur nette de votre propriété et comme votre carte de crédit, vous n'avez besoin de payer des intérêts que sur les sommes que vous utilisez.
À noter que comme avec tout emprunt, les intérêts sur une marge de crédit Desjardins doivent être remboursés. Il est donc important de s’assurer que vous pouvez rembourser la marge de crédit avant de l’utiliser pour des dépenses superflues.
Prêt immobilier locatif
Desjardins offre des taux d'intérêt compétitifs pour les prêts immobiliers locatifs, et une équipe de spécialistes en financement locatif pour vous aider à naviguer dans les détails du processus de demande de prêt.
De plus, ils offrent des options de remboursement flexibles, adaptées à vos besoins de trésorerie, pour vous permettre de maximiser vos revenus locatifs tout en remboursant votre prêt.
Si vous êtes propriétaire d'un immeuble locatif ou si vous envisagez d'en acheter un, Desjardins est le choix idéal pour vous aider à financer votre projet immobilier locatif.
Prêt hybride
Le prêt hybride Desjardins est également une option pour les personnes qui cherchent à diversifier leur portefeuille d'investissement immobilier.
En divisant votre prêt en plusieurs tranches, vous pouvez obtenir des taux d'intérêt différents sur chaque tranche, ce qui vous permet de maximiser vos rendements.
Cette option est par ailleurs utile pour les personnes qui cherchent à protéger leur investissement contre les fluctuations des taux d'intérêt. En optant pour un taux fixe sur une tranche de prêt et un taux variable sur une autre, vous pouvez équilibrer les risques et les avantages de chaque taux.
Foire aux questions
Les taux Desjardins sont-ils les meilleurs?
Il est évident que lorsqu'il s'agit de sélectionner une banque pour votre prêt hypothécaire, les taux d'intérêt sont un facteur clé dans votre décision.
Il est donc important de comparer les différentes options qui s'offrent à vous avant de prendre une décision.
Desjardins est reconnu pour ses taux d'intérêt concurrentiels.
Comment choisir un bon prêt hypothécaire?
Avec l'aide d'un courtier hypothécaire, comparez les différents types de prêts pour déterminer lequel convient le mieux à votre situation financière
Tenez compte des frais de dossier, des frais d'évaluation et des autres coûts associés au prêt hypothécaire
Vérifiez si le prêt hypothécaire offre des options de remboursement flexibles
Assurez-vous de choisir un prêteur qui offre un bon service client et qui est facilement joignable en cas de besoin
Comment faire baisser son taux hypothécaire?
Améliorez votre cote de crédit : un bon historique de crédit et une cote de crédit élevée peuvent vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas. Payez vos factures à temps et remboursez vos dettes pour améliorer votre cote de crédit.
Économisez pour un acompte plus important : un acompte plus important peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas et à réduire le coût total de votre prêt hypothécaire.
Négociez avec les prêteurs : n'hésitez pas à négocier les taux d'intérêt avec les prêteurs. Faites-leur savoir que vous comparez les offres et que vous êtes prêt à choisir un autre prêteur si vous trouvez un meilleur taux.
Refinancez votre prêt : si vous avez déjà un prêt hypothécaire, envisagez de le refinancer à un taux d'intérêt plus bas. Cela peut vous aider à économiser de l'argent sur vos paiements mensuels et à réduire le coût total de votre prêt.
Y a-t-il des avantages à prendre un petit prêteur?
Il y a des avantages à choisir un petit prêteur comme Desjardins pour votre prêt hypothécaire. Tout d'abord, ils ont tendance à offrir des options de prêt plus flexibles que les grandes banques.
Par exemple, chez Desjardins, vous pouvez augmenter la fréquence de vos versements hypothécaires en tout temps, sans frais ni pénalité, sous certaines conditions.
Autres taux hypothécaires
Courtier hypothécaire
Thomas Dufresne est courtier hypothécaire chez Le Bon Financement. Il est un expert dans tout ce qui touche les prêts hypothécaires et les stratégies de financement.
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