Taux hypothécaire RBC
Quel est le taux hypothécaire actuel de RBC?
À propos de RBC
RBC (Banque Royale du Canada) est l'une des plus grandes banques au Canada, avec une longue histoire de fournir des produits financiers de qualité aux Canadiens.
Les taux d'intérêt hypothécaires de RBC sont l'un des éléments les plus importants à considérer lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire pour acheter une maison.
Avoir un taux hypothécaire bas peut faire une grande différence dans le coût total de votre prêt hypothécaire.
Produits hypothécaires de la Banque Royale
Taux fixe
Qu'est-ce qu'un taux fixe?
Un taux hypothécaire fixe est tout simplement un taux d'intérêt qui reste le même pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire. Cela signifie que votre paiement mensuel restera le même, peu importe les fluctuations du marché.
Imaginons que vous empruntiez de l'argent pour acheter une maison à un taux d'intérêt fixe de 3 % durant 30 ans. Cela signifie que vous paierez toujours 3 % d'intérêts sur votre prêt pendant les 30 prochaines années, ce qui rend votre budget plus prévisible.
Il peut être utile de choisir un taux fixe si vous prévoyez rester dans votre maison pour une longue période.
La Banque Royale offre des hypothèques à taux fixe pour aider les propriétaires à réduire le risque de fluctuations des taux d'intérêt.
Leurs taux fixes peuvent être garantis jusqu'à 120 jours avant la clôture du prêt et RBC propose même des taux fixes sur des durées de 2, 3 et 5 ans.
Taux variable
Qu'est-ce qu'un taux variable?
Il s'agit d'un taux hypothécaire qui fluctue selon certains facteurs économiques, entre autre, le taux de la Banque du Canada.
Voici comment la Banque Royale fonctionne avec leur taux variable :
Si le taux préférentiel baisse, moins vous paierez d'intérêt sur votre prêt hypothécaire. Et le contraire est aussi vrai : si le taux directeur augmente, vous aurez plus de chance de voir votre paiement mensuel être utilisé pour rembourser les intérêts plutôt que votre hypothèque.
En gros, peu importe ce qu'il arrive avec les taux, votre paiement restera le même. La seule chose qui sera affectée est votre balance d'hypothèque (qui va se rembourser moins vite ou plus vite).
RBC offre également un prêt hypothécaire convertible. Ce type de prêt offre la flexibilité de choisir entre un taux fixe ou variable. Si les taux d'intérêt baissent, vous pouvez convertir votre prêt en un taux fixe, ce qui garantit des paiements stables pour un long terme.
Caractéristiques des prêts hypothécaires de la Banque Royale
Les Doubles versements hypothécaires de RBC
Avec cette caractéristique unique, rembourser votre hypothèque peut être plus rapide et plus simple.
Vous pouvez effectuer des versements supplémentaires, à partir de 100 $, pour aller jusqu'à atteindre le montant de votre versement hypothécaire habituel.
Tout montant prépayé sera directement appliqué à la réduction du solde de votre prêt hypothécaire, ce qui peut vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts sur la durée de votre hypothèque.
En remboursant votre prêt hypothécaire plus tôt, vous pouvez économiser sur les frais d'intérêts, ce qui signifie que vous pourrez utiliser cet argent pour autre chose.
Grâce à cette fonction, vous avez la liberté de rembourser par anticipation tout montant compris entre 100 $ et le montant de votre paiement mensuel normal.
Remboursement hypothécaire anticipé annuel
Les consommateurs peuvent faire des versements supplémentaires à leur hypothèque (jusqu'à 10 % du montant initial) en remboursement anticipé, sans pénalité.
Les remboursements supplémentaires seront appliqués directement au capital du prêt, ce qui peut aider à réduire le coût global des intérêts et à rembourser le prêt plus rapidement.
En fait, la plupart des grandes banques canadiennes offrent une option similaire, soit 10 % et même parfois jusqu'à 20 % du capital initial.
Report de versements hypothécaires
Une fois par an, vous pouvez choisir de ne pas payer un versement hypothécaire, soit parmi 4 versements hebdomadaires consécutifs, 2 versements bimestriels consécutifs ou un versement mensuel.
Les intérêts pour cette période seront ajoutés à votre prêt, ce qui se traduira par une augmentation du montant total dû sur le long terme.
Les versements manqués peuvent être remboursés en tout temps.
Si vous avez une hypothèque RBC, vous pouvez utiliser la fonction en vous connectant à votre compte hypothécaire et en sélectionnant le lien "Sauter un versement".
Programme Marge Proprio RBC®
Le Programme Marge Proprio RBC est un produit financier qui regroupe un prêt hypothécaire et une marge de crédit sur valeur nette immobilière en un seul produit.
Les avantages incluent la possibilité de bloquer un taux pour la marge de crédit et de diviser l'hypothèque en deux parties avec des taux différents.
Il permet également de consolider les dettes pour réduire les frais d'intérêts.
Les conditions d'admissibilité peuvent varier et il est conseillé de consulter un conseiller en succursale RBC.
Comment choisir le meilleur taux hypothécaire pour vos besoins
Si vous êtes à la recherche du meilleur taux pour votre nouvelle maison ou pour rembourser votre prêt actuel, il est important de savoir comment le trouver.
L'un des avantages les plus importants de faire affaire avec un courtier hypothécaire est que vous pouvez obtenir une vue d'ensemble des options disponibles chez plusieurs banques différentes.
Un courtier hypothécaire est comme un expert qui connaît les différents taux et produits hypothécaires de plusieurs banques.
Il peut vous aider à trouver le meilleur taux pour vos besoins, en fonction de votre situation financière et de vos objectifs à long terme.
Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt hypothécaire?
Préparez vos finances
Avant de commencer à chercher un prêt, vous devrez vous assurer que vous avez une bonne idée de vos finances.
Savez-vous combien vous pouvez dépenser (mensuellement) pour une hypothèque?
Avez-vous des dettes? Si oui, à combien s'élèvent-elles?
Avez-vous une mise de fonds? (20 % du prix de l'emprunt est recommandé)
Répondre à ces questions vous donnera une bonne idée de ce que vous pouvez vous permettre.
Trouvez un courtier hypothécaire
Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire auprès de différents types d’institutions, comme une banque ou un courtier en prêts hypothécaires.
Chez Le Bon Financement, nous avons des courtiers expérimentés qui peuvent vous aider à trouver le meilleur taux hypothécaire pour vous et compléter votre demande de préapprobation rapidement.
Discutez de vos options
Votre courtier peut vous expliquer les différentes options disponibles pour votre prêt hypothécaire, y compris les taux fixes et variables, la durée de l’emprunt et les conditions.
Il vous aidera à déterminer ce qui est le mieux pour vous.
Demandez un prêt
Une fois que vous avez déterminé ce qui convient à vos besoins et à votre situation financière, votre courtier peut vous aider à faire une demande de prêt auprès de RBC. Il sera là pour vous assister à chaque étape du processus pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux possible.
Autres banques
Courtier hypothécaire
Thomas Dufresne est courtier hypothécaire chez Le Bon Financement. Il est un expert dans tout ce qui touche les prêts hypothécaires et les stratégies de financement.
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