Bienvenue dans ce guide du premier acheteur de maison! Si vous lisez ceci, vous êtes probablement à la recherche d'informations sur l'achat de votre première maison. Ne vous inquiétez pas, vous êtes au bon endroit.

Ce guide vous permettra de comprendre les différentes étapes impliquées dans le processus d' achat d'une maison, de la recherche de propriétés à l'obtention d'une hypothèque, jusqu'à la clôture de la transaction.

À la fin, vous serez mieux préparé pour acheter votre première maison et éviter les erreurs coûteuses.

Avantages d'être propriétaire

Avant de commencer, j'aimerais vous parler des avantages d'être propriétaire.

Être propriétaire, ce n'est pas rien! Ça prend du travail et de la détermination, mais le fruit de vos efforts sera vite récompensé.

Avoir une maison est une excellente option d'investissement à long terme. Les versements hypothécaires semblent élevés à première vue, mais sachez que cet argent-là vous revient par la suite. 

Avoir votre propre toit veut aussi dire que vous pouvez personnaliser votre propriété de A à Z, vous aurez aussi plus d'espace pour fonder une famille!

Maintenant, passons aux étapes à suivre pour acheter votre première maison. 

Étape 1 : préparation

La première chose que vous devez faire est de trouver un courtier hypothécaire de confiance. Ce professionnel peut vous aider à trouver le prêt hypothécaire qui convient le mieux à votre situation financière et à vos besoins.

Le courtier hypothécaire peut également vous aider à obtenir les meilleurs taux d'intérêt et à négocier avec les prêteurs.

Ensuite, votre courtier évaluera votre situation financière actuelle, voici les éléments à considérer : 

• Votre revenu et de vos dettes
  
  

• Vos dépenses mensuelles
  
  

• Votre cote de crédit

Cette étape vous permettra de mieux comprendre vos finances et de déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer pour votre maison.

Quand vous avez une idée du prix d' achat de votre maison, il faut déterminer le montant de votre mise de fonds. 

En général, les prêteurs hypothécaires exigent une mise de fonds d'au moins 5 % à 20 % du prix d' achat de maison.

À vous de décider si vous voulez passer par la Société Canadienne d'Hypothèques et de logement (SCHL), obligatoire pour une mise de fonds de 5 à 15 % ou aller vers une hypothèque conventionnelle, 20 %.

L'achat d'une première maison est un processus passionnant, mais il peut également être stressant. En suivant ces étapes clés, vous pouvez vous préparer à acheter votre première maison en toute confiance.

Conseil d'expert : si votre situation financière vous permet d'acheter et que vous avez une mise de fonds adéquate, n'hésitez pas à consulter votre courtier hypothécaire pour faire votre demande de préapprobation hypothécaire. La préapprovation vous permettra d'être pro actif sur le marché immobilier. 

Comment savoir si je suis prêt à acheter une maison?

Acheter une maison est un engagement financier à long terme qui peut avoir un impact sur votre vie pendant de nombreuses années. Voici quelques questions à considérer pour savoir si vous êtes prêt à acheter une maison :

1. Avez-vous un emploi stable et suffisamment de revenus pour couvrir les paiements hypothécaires, les impôts fonciers, les assurances et les frais d'entretien de la maison?
   
   

2. Avez-vous économisé suffisamment d'argent pour verser une mise de fonds et couvrir les frais de clôture?
   
   

3. Avez-vous une bonne cote de crédit?
   
   

4. Avez-vous une idée de la maison que vous souhaitez acheter, de l'emplacement et des commodités que vous recherchez?

Si vous avez répondu « oui » à ces questions, vous pourriez être prêt à acheter une maison. Sachez qu'il faut aussi que vous considérez votre style de vie et vos projets futurs.

Par exemple, si vous prévoyez de déménager dans un avenir proche, il peut être plus judicieux de louer plutôt que d'acheter.

Quels documents dois-je préparer pour l'achat d'une maison?

1. Preuve d'identité : vous aurez besoin d'une pièce d'identité valide, comme un passeport ou un permis de conduire

   
   

2. Preuve de revenu : les prêteurs vont demander votre T4, ou T1 si vous êtes travailleur autonome. Votre dernière déclaration de revenu est également importante
   
   

3. Dossier de crédit : les prêteurs voudront évaluer votre solvabilité. Assurez-vous d'avoir une bonne cote de crédit (supérieure à 620) pour vous assurer les meilleurs résultats
   
   

4. Informations sur les dettes : vous devrez fournir des détails sur toutes les dettes que vous avez, comme les prêts étudiants ou les cartes de crédit. Généralement, votre courtier aura accès à votre bureau de crédit pour évaluer votre taux d'endettement
   
   

5. Preuve de mise de fonds : si vous prévoyez mettre une mise de fonds, assurez-vous de l'avoir dans votre compte bancaire. S'il s'agit d'un don, vous devrez faire parvenir une lettre de don à votre courtier pour qu'il l'envoie au prêteur
   
   

6. Documents de propriété (s'il y a lieu) : si vous avez déjà des biens immobiliers, vous devrez fournir des informations sur ces propriétés, y compris les relevés hypothécaires
   
   

7. Preuve d'assurance habitation : le prêteur doit avoir la confirmation que votre propriété est protégée contre les dommages et les sinistres avant de vous octroyer un prêt hypothécaire. Il est donc important de fournir une preuve d'assurance habitation

Puis-je acheter une maison sans mise de fonds?

Bien sûr, il est possible d'acheter une maison sans mise de fonds, mais c'est une décision qui peut comporter des risques et des coûts supplémentaires.

Si vous ne pouvez pas fournir une mise de fonds, les programmes gouvernementaux et les prêteurs privés peuvent vous offrir un prêt hypothécaire sans mise de fonds. Sachez que ces prêts auront des conditions plus strictes et des taux d'intérêt plus élevés. 

Assurez-vous de discuter avec un courtier hypothécaire pour évaluer toutes les options disponibles avant de prendre une décision. 

Étape 2: recherche et choix de la maison

Maintenant que vous êtes prêt à acheter, il est temps de faire vos recherches pour trouver la maison parfaite pour vous.

La première étape est de trouver un courtier immobilier de confiance pour vous aider à magasiner les bonnes propriétés et pour vous donner des idées de comparables. Un courtier immobilier pourra même vous aider dans la négociation de promesse d'achat, comme le prix, les conditions et les inclusions.

Lorsque vous aurez trouvé votre agent immobilier, vous pourrez définir vos besoins en matière de logement.

Définir le type de propriété permettra à votre courtier immobilier d'ajuster vos critères d'achat afin de vous envoyer les bonnes annonces. Désirez-vous construire une maison, acheter une maison existante ou un condo? Ou encore, désirez-vous acheter un immeuble locatif? 

Voici les éléments à considérer lorsque vous magasinez les propriétés :

• L'emplacement (région, environnement et quartier)
  
  

• La taille de la propriété
  
  

• Le nombre de chambres et salles de bains
  
  

• Les caractéristiques de la maison qui sont importantes pour vous.

En définissant vos besoins en matière de logement, vous pouvez réduire les choix et trouver la maison idéale plus rapidement.

Vous avez trouvé la maison qui répond à vos critères?

Il est temps de soumettre une offre d'achat au vendeur. Comme mentionné plus haut, c'est là que les talents de votre expert en immobilier vont embarquer. Il est crucial de négocier le prix, les dates de clôture et les conditions de l'achat. 

Il est également important de noter que le processus d'offre et de négociation peut prendre un certain délai.

Il peut y avoir plusieurs tours de négociations avant qu'un accord soit conclu entre l'acheteur et le vendeur, alors, vous devez rester patient.

Comment choisir le bon quartier pour acheter une maison?

Tout d'abord, pensez à l'emplacement de la maison. Est-ce proche de votre travail ou des transports en commun? Avez-vous des amis ou de la famille dans la région? Pensez à l'endroit où vous passerez la plupart de votre temps et à la commodité d'être proche de ces endroits.

Ensuite, pensez à la sécurité du quartier. Renseignez-vous sur les taux de criminalité et la sécurité du quartier en visitant le site Web du gouvernement local ou en parlant aux résidents du quartier. Vous pouvez également utiliser des outils en ligne pour vous aider à évaluer la sécurité du quartier.

Analysez aussi les commodités dans le quartier, telles que les magasins, les restaurants, les parcs et les centres communautaires. Vous voulez être proche de tout ce dont vous avez besoin et que vous appréciez.

Étape 3: financement et achat de la maison

Tout d'abord, les types de prêts hypothécaires varient en fonction de vos besoins et de votre situation financière. Votre courtier vous donnera deux options principales : un prêt à taux fixe ou à taux variable. 

Les prêts à taux fixe ont des intérêts constants tout au long de la durée du prêt, tandis que les prêts à taux variable ont des intérêts qui fluctuent en fonction des taux d'intérêt du marché. 

Parallèlement à la demande de financement, vous devrez réserver du temps avec un inspecteur certifié pour effectuer l'inspection de votre nouvelle propriété. Cette étape est cruciale si vous voulez éviter les mauvaises surprises!

Selon le type de propriété choisi, le prêteur pourrait vous obliger de faire une évaluation de la maison pour justifier la valeur du prêt hypothécaire.

Un élément important que j'ai mentionné plus haut dans l'article est l'assurance habitation.

Pour trouver la bonne assurance habitation, vous devrez faire des recherches et obtenir des soumissions auprès de plusieurs compagnies. 

L'offre d'achat acceptée et financement approuvé?

C'est le temps de passer à la clôture!

Lors de la clôture, vous signerez tous les documents requis pour finaliser la transaction, y compris l'hypothèque, l'acte de vente et tous les autres documents et frais juridiques. C'est là que vous devrez passer chez le notaire pour payer les frais de clôture et virer la mise de fonds à l'institution financière.

Assurez-vous de lire tous les documents attentivement et de poser des questions si vous ne comprenez pas quelque chose. Une fois que tous les documents ont été signés et que les paiements ont été effectués, vous serez officiellement propriétaire de votre nouvelle maison!

Comment améliorer mes chances d'obtenir un financement hypothécaire?

Voici les 3 éléments les plus importants pour vous aider dans l'obtention d'un prêt hypothécaire :

1. Cote de crédit supérieure à 620 : c'est certain qu'il vous faudra une bonne cote de crédit si vous voulez améliorer vos chances d'obtention. Si votre score de crédit est faible, il peut être judicieux de prendre des mesures pour l'améliorer avant de demander un prêt hypothécaire.
   
   

2. Emploi stable : avoir un emploi stable et un revenu régulier est un bon indicatif pour les prêteurs de votre capacité à rembourser une hypothèque.
   
   

3. Économiser : mettez de l'argent de côté pour vous accumuler une mise de fonds adéquate pour obtenir un financement. 

N'hésitez pas à faire appel à un courtier hypothécaire professionnel pour vous aider à trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation. Votre courtier a accès à plusieurs prêteurs et peut vous aider à trouver le financement le plus adapté à vos besoins.

Comment se déroule l'inspection de la maison avant l'achat?

L'inspection de la maison est généralement effectuée par un inspecteur en bâtiment qualifié. Ce professionnel examinera la maison de fond en comble, y compris l'intérieur et l'extérieur, pour détecter les éventuels problèmes structurels ou de sécurité.

L'inspecteur vérifiera également les systèmes mécaniques de la maison, comme la plomberie, l'électricité, le chauffage et la climatisation. Il s'assurera que tout est en bon état de fonctionnement et qu'il n'y a pas de problèmes potentiels qui pourraient devenir des problèmes majeurs à l'avenir.

Une fois l'inspection terminée, il vous fournira un rapport complet sur l'état de la maison.

Si la maison est en bon état, vous pourrez être assuré que votre investissement est sûr et que vous pouvez poursuivre l'achat en toute confiance.

De l'autre côté, si des problèmes sont détectés, vous pourrez les examiner avec le vendeur et négocier les réparations nécessaires ou une baisse du prix de vente.

Le Régime d' accession à la propriété (RAP)

Un des programmes d'incitatif à l'achat les plus courants au Québec est le Régime d'accession à la propriété (RAP), qui vous permet de retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER pour financer l'achat de votre première maison.

Ça peut vous aider à accumuler la mise de fonds nécessaire pour votre maison plus rapidement.

Subventions disponibles au Québec pour les premiers acheteurs

Programme d' accession à la propriété (PAP) 

Mis en place par la Société d'habitation du Québec (SHQ), ce programme offre une subvention de 4% pour aider à payer la mise de fonds d'une première maison.

Programme d'achat d'une première propriété (PAPP)

Ce programme d'aide gouvernementale est offert par Revenu Québec et permet aux acheteurs de maison admissibles de recevoir un crédit d' impôt remboursable.

Autres subventions intéressantes

Au Québec, les acheteurs d'une première maison peuvent bénéficier de plusieurs aides financières. Tout d'abord, il y a le Montant pour l'Achat d'une Habitation admissible au Québec de 750 $, qui est un crédit d' impôt non remboursable.

En plus, les acheteurs peuvent également recevoir le Montant pour l'Achat d'une Habitation au Canada de 626 $.

Si vous achetez votre première maison à Montréal, vous pouvez également bénéficier d'une aide financière allant jusqu'à 6 250 $, ainsi que d'un remboursement de la taxe de bienvenue. 

Dans la ville de Québec, le programme Accès Famille offre aux acheteurs d'une première maison un prêt sans intérêt pour la mise de fonds pour les maisons de moins de 300 000 $.

Enfin, il existe d'autres subventions et programmes d'aide gouvernementale qui sont également disponibles pour les acheteurs d'une première maison. Ces programmes peuvent varier selon la province et le territoire, donc il est important de vérifier les programmes disponibles dans votre région.